Mitos y realidades sobre las diversas repercusiones de la quiebra personal


Foto: Illustration Adobe Stock


La bancarrota es una palabra que da miedo, y muchas creencias circulan sobre ella. Si algunas son ciertas, otras son francamente exageradas o simplemente falsas. Una pequeña reseña.

Corinne y Jacques son dos personas endeudadas. Sus problemas financieros han llegado a tal punto que, en su caso, la quiebra es la mejor opción.

Ambos temen las consecuencias de la crisis por diversas razones. Pierre Fortin, el administrador concursal y presidente de Jean Fortin y sus asociados, respondió a sus preguntas y los ayudó a desmitificar la quiebra.


Impacto en la vida personal

A Corinne le preocupa la quiebra y el posible impacto en su vida personal. En efecto, se pregunta si el crédito de su cónyuge podría verse afectado, si su entorno será informado o incluso si podría perder su empleo.

Aunque la quiebra de una empresa se publica en el periódico, no es así por una quiebra personal. Pierre Fortin se hace tranquilizador e indica que normalmente solo la persona que quiebra y sus acreedores participarán en el proceso.

"Además, con más de 40 000 expedientes de quiebra y de propuestas de consumidor presentados cada año en Quebec en tiempos normales, es muy probable que alguien que conozcas ya lo haya hecho, pero que nunca lo supieras", dice.

En lo que respecta a su cónyuge, puesto que cada persona posee su propio historial de crédito, no habrá efectos negativos. Pero si la pareja tiene deudas comunes, el cónyuge es responsable de ello y tendrá que seguir efectuando los pagos para mantener su calificación crediticia.


En materia de empleo, la ley prohíbe a todo empresario despedir o incluso modificar las condiciones de trabajo de un empleado debido a una quiebra, a una propuesta de consumidor o a la insolvencia. La única excepción a esta regla es: cuando se ejerce una profesión como notario, abogado, intermediario inmobiliario, planificador financiero, o una profesión que necesita poseer dinero para otra persona como depósito, puede haber consecuencias. Dado que Corinne es una empresa de telecomunicaciones, no se ve afectada por esta excepción.



Cota de crédito y jubilación

Jacques está especialmente preocupado por lo que sucederá después de su bancarrota: ¿durante cuánto tiempo dejará de tener acceso al crédito, pero, sobre todo, podría afectar a su jubilación que se propone tomar en unos años?

"No hay receta mágica y una quiebra afecta al expediente de crédito. Es por eso que la gente no quiebra para ahorrar dinero, sino porque es la única o mejor manera de salir de un endeudamiento crónico", dice Pierre Fortin.

El expediente de crédito de Jacques ya estaba muy empañado, por una parte, porque utilizó el 75 % del saldo autorizado en sus tarjetas de crédito y, por otra parte, debido a tres retrasos en los pagos de más de 90 días en los últimos cuatro años. Cada retraso permanecerá inscrito en su expediente de crédito durante seis años.

En cuanto a la quiebra, también permanecerá en su expediente durante seis años (siete años en TransUnion), pero la mayoría de las veces se puede tener acceso al crédito de nuevo dos años después del final de su expediente.

"La quiebra tendrá consecuencias sobre el expediente de crédito de Jacques, pero también le permitirá eliminar sus deudas y recuperar el control de su presupuesto", subraya Pierre Fortin.

A partir de ahora, sus ingresos bastarán para pagar sus gastos y ya no necesitará recurrir al crédito para cerrar sus fines de mes. Cuando llegue a jubilarse, ya no va a llevar el peso de sus deudas.

ASESORAMIENTO

Cuando uno está endeudado, a menudo se hace el avestruz y a ponerse la cabeza en la arena. El miedo nos paraliza y esperamos que las cosas se resuelvan por sí solas. Es un error, porque no hacer nada empeora una situación ya precaria.

Esperando demasiado tiempo antes de ir a buscar ayuda, nos encontramos en una posición peor que si hubiéramos actuado rápidamente. También tendremos acceso a menos opciones, ya que nuestro historial de créditos se habrá visto empañado.

Los temores de las personas endeudadas aparecen con frecuencia, aunque cada caso es único. Consulte para saber qué soluciones se aplican mejor a su situación.


Fuente: Journal de Montreal



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