El CELI: un tesoro escondido para tu retiro

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¿Te estás perdiendo todo el potencial que ofrece el CELI? ¡Es muy posible! Por eso debería ser parte de su arsenal para la jubilación.

¿Crees que solo el REER merece tu atención por tus viejos días? Desengáñense. CELI, a menudo relegado a un segundo plano, puede ser el arma secreta de su plan de retiro, ya que tiene muchas ventajas que ofrecer. Las contribuciones máximas alcanzan actualmente los 102.000 dólares, a los que se sumarán otros 7.000 dólares en 2026.

Comienzo temprano y estimulación del crecimiento

Georges Achkar, asesor principal de gestión patrimonial, explica que, aunque tiene muchas ventajas, CELI es una herramienta que a menudo se pasa por alto. Sin embargo, es un pilar de la planificación de las pensiones.  

«A diferencia de la REER, el espacio de cotización no se pierde cuando se retira dinero de un CELI. Por lo tanto, se puede volver a contar una vez pasado el 31 de diciembre del año en el que se realizó la retirada», explica.

El ideal es comenzar a llenar su CELI tan pronto como sea posible para poder disfrutar de buenos rendimientos libres de impuestos.

"Las retiradas de REER son imponibles, pero no las procedentes de los CELI. Por ello, una buena estrategia consiste en dar prioridad a las inversiones que ofrezcan un sólido crecimiento en estas últimas», sugiere.

Por consiguiente, las inversiones en RER y CELI pueden complementarse eficazmente y desplegar todo su potencial en el momento de la jubilación. Al abrigo de impuestos, el CELI también es muy ventajoso en comparación con una cuenta no registrada, ya que las ganancias sobre el capital son imponibles.

Complemento de la renta de jubilación

Gracias a esta característica, el CELI es la herramienta por excelencia para aumentar sus ingresos de jubilación sin impacto fiscal.

"Por ejemplo, si una persona retira 60.000 dólares de su FERR, solo le quedarán 48.000 dólares después de impuestos. Si necesita un complemento, podría recaudar una cantidad de su CELI, y ello, sin impuestos adicionales», ilustra Georges Achkar.

Otra ventaja: esta retirada no puede desencadenar el impuesto de recuperación de la Seguridad de la Vejez y, por tanto, reducir o incluso anular dicha pensión. Tampoco pone en peligro los fondos recibidos en el marco de otros programas de beneficios sociales estatales.

Flexibilidad y transmisión a la muerte

Las retiradas CELI también ofrecen la ventaja de no estar sujetas a un techo ni a un piso. «En un FERR hay un mínimo que desembolsar cada año, cuyo porcentaje se determina en función de la edad de la persona jubilada o, en su caso, del cónyuge si es más joven. No es el caso de CELI, donde es posible retirar el importe de su elección, sin límites máximos», subraya Georges Achkar.

Por último, tenga en cuenta que el CELI puede ser transferido al cónyuge supérstite sin impacto fiscal en el momento del fallecimiento del titular. Los otros herederos tributarán únicamente sobre los ingresos generados a partir del fallecimiento del titular.

CONSEJOS

• Invierta en el CELI la devolución de impuestos obtenida gracias a sus cotizaciones REER para maximizarlo.

• Deposite en su CELI el importe del FERR que retira sin necesidad de hacerlo para maximizar la colocación libre de impuestos.

• Asegúrese de no exceder el límite de sus cuotas CELI, especialmente si ha realizado una retirada. Es fácil perderse, ya que la información proporcionada por Mi carpeta en el sitio web de la Agencia de Ingresos de Canadá no está necesariamente actualizada.

Tendrás que pagar una penalización si se supera, a razón de un 1% mensual sobre el superávit.

Fuente: TVANouvelles