Atención, sus REER podrían ser incautados

@Foto: ILLUSTRATION ADOBE STOCK

Ha estado ahorrando durante años para cubrir su base de lana para la jubilación, pero ¿sabía que su REER podría ser intervenido en caso de problemas financieros?

Imaginen: contribuyeron durante 20 años a su REER cuando se produjo un golpe financiero. Para mantenerse a flote, utiliza sus tarjetas de crédito y su margen. 

Pero no consigues subir la pendiente y te hundes en el endeudamiento. Sus acreedores comienzan a mostrar signos de impaciencia y obtienen una sentencia que les autoriza a embargar sus bienes. Todo corre el riesgo de perderse, incluyendo las sumas que ha ahorrado con esfuerzo en su REER.

Culpa al endeudamiento

Muchas personas piensan que cuando tienen problemas financieros, su REER es seguro, pero no lo es. 

"En cambio, estará protegido, salvo las cotizaciones de los últimos 12 meses, en el momento de presentar una propuesta de consumidor o de quiebra. Por tanto, la persona en dificultades financieras está cubierta por una ley federal que, desde 2008, concede tal protección", explica Pierre Fortin, presidente de Jean Fortin & Associés.

Fuera de estas situaciones específicas, los acreedores podrían tener acceso a su base de lana. En efecto, si obtienen una sentencia, tendrán la posibilidad de embargar todos los bienes muebles o inmuebles: coche, salario, cuentas bancarias, REER, etc.

El notario François Bibeau, director general de la Asociación profesional de notarios de Quebec, confirma que el artículo 696 del Código de Procedimiento Civil de Quebec enumera todos los bienes inembargables, y que los REER no figuran en él. Un emisor de tarjeta de crédito o incluso Hacienda para deudas fiscales, que obtiene un juicio, podría entonces recurrir a sus REER para recuperar su deuda.

El Sr. Bibeau añade que para un acreedor será mucho más sencillo embargar una REER, donde el dinero es rápidamente accesible, que proceder al embargo y a la venta de una propiedad o de un coche, por ejemplo.

Desigualdad en Quebec

Hay que tener en cuenta que, si bien los REER individuales están a merced de sus acreedores, no es el caso de los regímenes de pensiones colectivos, que están protegidos. Este tipo de régimen se ofrece, en particular, a varios empleados del sector público, a los funcionarios o incluso a empleados de grandes empresas.

"Esto constituye una injusticia para aquellos y aquellas —trabajadores autónomos, empleados de pymes, etc.— que no tienen acceso a estos regímenes y que no tenían más opción que cotizar a un REER individual para su jubilación", denuncia Bibeau.

Peor aún, la situación es diferente en otras provincias canadienses como Alberta, Saskatchewan o Columbia Británica, que han legislado para proteger a los REER individuales de una incautación. 

"Quebec no ha actuado en este sentido. Sin embargo, basta con modificar un artículo del Código de Procedimiento Civil para poner fin a esta iniquidad", precisa.

Una situación que encuentra particularmente injusta, sobre todo porque se incita constantemente a la población quebequense a ahorrar para la jubilación. Sin embargo, el dinero acumulado en un REER individual puede quedar expuesto en ciertas situaciones de endeudamiento, lo que debilita los ingresos de jubilación. 

"Está muy bien ahorrar para la vejez, pero en caso de reveses improvisados, algunos ahorradores estarán protegidos... y otros no", concluye François Bibeau, mencionando que mientras no se modifique la ley, estas personas seguirán siendo vulnerables.

Fuente: TVANouvelles